Para ajudar você a navegar neste cenário com mais segurança, o blog da Captur realizou uma pesquisa aprofundada sobre o tema. Analisamos dados de instituições de referência como a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), Serasa Experian e a Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) para criar este guia completo. Aqui, você entenderá o cenário das fraudes no Brasil, conhecerá os golpes mais comuns e, o mais importante, aprenderá atitudes práticas para se proteger.

O alarmante cenário dos golpes financeiros no Brasil

Os números revelam um quadro preocupante. A engenharia social, que explora a confiança e o desconhecimento das vítimas, tornou-se a principal ferramenta dos criminosos. A sofisticação dos ataques, que agora utilizam até inteligência artificial, torna a identificação das fraudes ainda mais difícil.

Para que você tenha uma dimensão do problema, compilamos dados recentes de duas das maiores autoridades no assunto no país.

Esses dados mostram que a prevenção é o melhor caminho. Conhecer as táticas dos golpistas é o primeiro passo para não se tornar mais uma vítima.

Os 10 golpes financeiros mais comuns (e como evitá-los)

Com base em um levantamento da Febraban, detalhamos os golpes mais relatados pelos clientes bancários. Entender o modus operandi de cada um deles é fundamental para a sua proteção.

1. Golpe do WhatsApp clonado

O criminoso consegue seu número e tenta registrar seu WhatsApp em outro aparelho. Para isso, ele precisa do código de seis dígitos que o aplicativo envia por SMS. Ele então entra em contato, fingindo ser de uma empresa conhecida, e solicita esse código a pretexto de uma “atualização de segurança” ou “confirmação de cadastro”.

2. Golpe da falsa venda

Anúncios de produtos com preços muito abaixo do mercado em sites falsos, perfis de redes sociais recém-criados e promoções “imperdíveis” enviadas por e-mail ou mensagem são as iscas. Após o pagamento, o produto nunca é entregue.

3. Golpe da falsa central ou falso funcionário

Alguém liga se passando por um funcionário do seu banco, informando sobre uma suposta irregularidade na sua conta ou cartão. Para “resolver” o problema, solicita seus dados pessoais, senhas e até mesmo que você realize uma transferência ou pagamento.

4. Phishing (pescaria digital)

É a tática de “pescar” seus dados. Os criminosos enviam e-mails, SMS ou mensagens em redes sociais com links que direcionam para páginas falsas, idênticas às de instituições conhecidas. Ao inserir seus dados, você os entrega diretamente aos golpistas.

5. Golpe do falso investimento

Promessas de lucros exorbitantes e rápidos, muitas vezes com depoimentos falsos de “investidores satisfeitos”. Os golpistas criam sites e perfis elaborados para dar um ar de legitimidade e convencem a vítima a transferir dinheiro para o suposto investimento.

6. Golpe da troca de cartão

Em estabelecimentos comerciais, um vendedor mal-intencionado observa você digitar a senha e, na hora de devolver o cartão, o troca por outro similar, mas de outra pessoa. Com seu cartão e senha em mãos, ele realiza compras.

7. Golpe do falso boleto

Criminosos adulteram boletos de pagamento, alterando o código de barras para que o dinheiro seja desviado para a conta deles. A vítima paga o boleto acreditando estar quitando uma dívida legítima.

8. Golpe da devolução do empréstimo

O golpista contrata um empréstimo em nome da vítima e, em seguida, entra em contato com ela, se passando pelo banco, solicitando a “devolução” do valor para cancelar a operação. O dinheiro, claro, vai para a conta do criminoso.

9. Golpe da mão fantasma

É uma evolução do golpe da falsa central. O falso funcionário convence a vítima a instalar um aplicativo no celular que supostamente resolveria um problema de segurança. Na verdade, esse aplicativo dá ao golpista acesso remoto ao aparelho, permitindo que ele realize transações como se fosse o titular da conta.

10. Golpe do falso motoboy

Após uma ligação de um falso funcionário informando sobre a clonagem do seu cartão, a vítima é instruída a cortar o cartão ao meio (sem danificar o chip) e entregá-lo a um motoboy que irá até sua casa para uma “perícia”. Com o chip intacto, os golpistas conseguem realizar compras.

Dica Bônus: a analogia da fechadura digital

Pense na sua vida financeira como sua casa. Você não entregaria a chave a um estranho, certo? No mundo digital, suas senhas, tokens e dados pessoais são suas chaves. Muitas vezes, os golpes mais eficazes não quebram sistemas de segurança complexos; eles simplesmente convencem você a entregar as chaves.

Assim como você instala fechaduras mais seguras, câmeras e alarmes, no ambiente digital você deve usar senhas fortes, ativar a verificação em duas etapas e desconfiar de qualquer abordagem que peça suas “chaves”. A maior barreira de segurança é, e sempre será, sua própria cautela.

Atitudes práticas para uma vida financeira mais segura

Além de conhecer os golpes, algumas atitudes simples no dia a dia podem reduzir drasticamente o risco de se tornar uma vítima:

• Monitore seu CPF: utilize serviços, muitos deles gratuitos, que alertam sobre consultas e movimentações em seu nome.
• Use senhas fortes e únicas: evite usar a mesma senha para diferentes serviços e combine letras, números e símbolos.
• Cuidado com redes Wi-Fi públicas: evite acessar aplicativos de banco e fazer transações financeiras em redes abertas.
• Mantenha seus dispositivos atualizados: as atualizações de sistema e aplicativos frequentemente corrigem falhas de segurança.

O setor financeiro tem investido pesado em segurança. Segundo a Febraban, foram R$ 5 bilhões investidos em prevenção a fraudes apenas em 2024. [3] No entanto, nenhuma tecnologia substitui a atenção e o comportamento preventivo do consumidor.

Estar bem informado é a sua principal defesa. Ao entender como os golpistas agem, você constrói um escudo de conhecimento que protege seu patrimônio e sua tranquilidade.

Referências

[1] Serasa Experian. (2025, 30 de setembro). Recorde: Quase 7 milhões de tentativas de fraude foram registradas no 1º semestre de 2025; setor bancário é principal alvo. Acessado em 13 de fevereiro de 2026, de https://www.serasaexperian.com.br/sala-de-imprensa/indicadores/recorde-quase-7-milhoes-de-tentativas-de-fraude-foram-registradas-no-1-semestre-de-2025-setor-bancario-e-principal-alvo/

[2] CNDL/SPC Brasil. (2026, 2 de fevereiro). 8 milhões de consumidores sofreram golpes financeiros nos últimos 12 meses, aponta CNDL / SPC Brasil. Acessado em 13 de fevereiro de 2026, de https://cndl.org.br/politicaspublicas/8-milhoes-de-consumidores-sofreram-golpes-financeiros-nos-ultimos-12-meses-aponta-cndl-spc-brasil/

[3] Febraban. (2025, 14 de abril). Saiba quais foram os 10 golpes mais aplicados contra clientes bancários em 2024. Acessado em 13 de fevereiro de 2026, de https://portal.febraban.org.br/noticia/4279/pt-br/

No universo dos investimentos, especialmente em plataformas que oferecem acesso a ativos reais, é comum que sejam solicitados seus dados básicos. Essa prática, que pode gerar dúvidas em alguns investidores, é fundamental para garantir a segurança das operações e a conformidade com as regulamentações vigentes. A Captur, por exemplo, atua com total transparência e responsabilidade, explicando o porquê de cada informação solicitada. Entender essa necessidade é o primeiro passo para construir uma relação de confiança e investir com tranquilidade.

KYC: conheça seu cliente e proteja seu investimento

O termo KYC, do inglês Know Your Customer, ou “Conheça Seu Cliente”, é um conjunto de procedimentos adotados por instituições financeiras e plataformas de investimento para verificar a identidade de seus clientes. Essa prática é uma exigência regulatória e uma ferramenta essencial na prevenção de atividades ilícitas, como lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo. Ao solicitar seus dados básicos, como nome completo, CPF e endereço, a Captur está cumprindo com essas obrigações e, ao mesmo tempo, protegendo você e o mercado. [1]

A regulamentação por trás da coleta de dados

No Brasil, a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é o órgão responsável por regulamentar e fiscalizar o mercado de capitais. A Instrução CVM 617, por exemplo, estabelece regras claras sobre os procedimentos de KYC e PLDFT (Prevenção à Lavagem de Dinheiro e Financiamento do Terrorismo) que as instituições devem seguir. Essas normas visam garantir a integridade do sistema financeiro e a proteção dos investidores. Além da CVM, outras entidades como o Banco Central (BACEN) e o Conselho de Controle de Atividades Financeiras (COAF) também atuam na fiscalização e regulamentação dessas práticas. [2]

LGPD: a proteção dos seus dados pessoais

Além das exigências regulatórias para a segurança do mercado, a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) garante que suas informações pessoais sejam tratadas com o máximo de cuidado e responsabilidade. A Captur adota todas as medidas necessárias para proteger seus dados, utilizando-os apenas para as finalidades específicas e legítimas, como a sua identificação e a conformidade com as leis. Isso significa que suas informações são armazenadas de forma segura e não são compartilhadas indevidamente. [3]

Por que a Captur precisa dos seus dados básicos?

Quando você se cadastra na Captur, a solicitação de dados básicos como CPF, nome completo, data de nascimento e comprovante de residência não é apenas uma formalidade. É um pilar fundamental para:

• Sua segurança: garantir que apenas você tenha acesso à sua conta e que suas operações sejam realizadas de forma legítima, evitando fraudes e roubo de identidade.
• Conformidade legal: cumprir com as exigências da CVM, BACEN e COAF, que visam a integridade do mercado financeiro e a prevenção de crimes.
• Proteção do mercado: contribuir para um ambiente de investimentos mais transparente e seguro para todos os participantes.
• Personalização da experiência: em alguns casos, seus dados podem ser utilizados para oferecer oportunidades de investimento mais alinhadas ao seu perfil, sempre com a sua permissão e respeitando a LGPD.

Dica bônus: a analogia do check-in

Para entender melhor a importância de fornecer seus dados básicos, o blog da Captur propõe uma analogia simples: pense no processo de check-in em um aeroporto ou na abertura de uma conta em um banco. Em ambos os casos, a apresentação de documentos e a coleta de informações são etapas obrigatórias. Isso não é feito para dificultar sua vida, mas sim para garantir a segurança de todos os passageiros ou correntistas, prevenir atividades ilícitas e cumprir com as regulamentações. Da mesma forma, ao investir em ativos reais com a Captur, seus dados básicos são o seu “passaporte” para um ambiente de investimento seguro e regulamentado.

Conclusão: invista com confiança e segurança

Entender por que plataformas como a Captur solicitam seus dados básicos é essencial para investir com confiança. Essa prática não só garante a sua segurança e a integridade do mercado, mas também demonstra o compromisso da plataforma com a conformidade regulatória e a proteção dos seus dados. Ao escolher investir em ativos reais, você busca previsibilidade e solidez, e a transparência na coleta e uso das suas informações é parte integrante dessa equação.

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Referências

[1] Uplexis. KYC: saiba tudo sobre Know Your Customer. Disponível em: https://uplexis.com.br/blog/artigos/o-que-e-kyc/

[2] Exato Digital. Instrução CVM 617 e KYC: conheça as novas regras. Disponível em: https://blog.exato.digital/instrucao-cvm-617-as-novas-regras-de-kyc-da-cvm/

[3] Campos Thomaz. Fintechs: LGPD e Legislação do Setor Financeiro. Disponível em: https://camposthomaz.com/conhecimento-ct/fintechs-lgpd-e-legislacao-do-setor-financeiro/